Hạn mức tín dụng là gì? Giải pháp mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng

Giải pháp mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng là đề tài được nhiều học viên cao học lựa chọn cho bài luận văn tốt nghiệp của mình trong những năm trở lại đây khi sự gia tăng nhu cầu vay vốn của khách hàng và việc cung cấp hạn mức tín dụng tại ngân hàng vẫn còn gặp nhiều khó khăn, bất cập và rủi ro. Trong bài viết này, Luận Văn 2S sẽ cùng bạn tìm hiểu khái niệm hạn mức tín dụng là gì? Các giải pháp mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng. Cùng tham khảo nhé!

Hạn mức tín dụng là gì?

Khái niệm hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho chủ thẻ tín dụng nhằm sử dụng để thanh toán trong quá trình mua hàng trong một thời kỳ nhất định. Thông thường là một tháng. 

Nói một cách cụ thể hơn, khi nhà phát hành thẻ tín dụng (ngân hàng) chấp thuận cho bạn sử dụng thẻ tín dụng, họ sẽ đặt giới hạn cho số tiền bạn có thể chi tiêu. Đây được gọi là hạn mức tín dụng của bạn. Khi bạn đã đạt đến hạn mức tín dụng, bạn không thể sử dụng thẻ của mình cho đến khi bạn thanh toán đủ số dư của mình để sử dụng tất cả hoặc một số thẻ. Một số thẻ tín dụng có thể cho phép bạn vượt quá giới hạn của mình nhưng sẽ tính phí phạt quá giới hạn.

Khái niệm hạn mức tín dụng là gì

Hạn mức tín dụng phụ thuộc vào những yếu tố nào?

Khi mở thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ xem xét có thể mở thẻ cho khách hàng hay không bằng cách đánh giá toàn bộ tình trạng tài chính tổng thể của bạn dựa trên thông tin bạn cung cấp cũng như những thông tin mà ngân hàng thu thập được. Bao gồm: 

Thu nhập hàng tháng của khách hàng và mức độ ổn định của nguồn thu nhập. Thông thường, khi bạn chứng minh được rằng mình có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng từ 3 tháng trở lên sẽ được xem xét mở tài khoản tín dụng.

Ngoài ra, ngân hàng còn xem xét đến các món nợ hiện có và khả năng trả nợ của khách hàng ngay cả nợ ở các ngân hàng khác.

Đối với hạn mức tín dụng cho chủ thẻ cần phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Mức lương hàng tháng của khách hàng: Mức lương hàng tháng của khách hàng càng cao thì hạn mức tín dụng cấp cho chủ thẻ cũng cao hơn.
• Giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm 
• Trong trường hợp khách hàng mở thẻ theo hình thức thế chấp sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm thì giá trị của sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm càng lớn thì hạn mức tín dụng của chủ thẻ càng cao. Thông thường hạn mức tín dụng sẽ chiếm 50 % giá trị. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, hạn mức tín dụng có thể lên đến 80 – 90% giá trị sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm…

Ngoài ra, hạn mức tín dụng còn phụ thuộc vào hạn mức còn lại của các khoản vay thế chấp hoặc tín chấp đã được ngân hàng phê duyệt; số lượng cũng như thời gian giao dịch của khách hàng tại các ngân hàng trong hệ thống ngân hàng mở thẻ và hạn mức thẻ tín dụng đã được các ngân hàng uy tín khách cấp.

Xem thêm: 

350+ Đề tài luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh

List đề tài luận văn thạc sĩ tài chính ngân hàng tiêu biểu

Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Khái niệm cho vay theo hạn mức tín dụng 

Cho vay theo hạn mức tín dụng là phương pháp cho vay ngắn hạn áp dụng phổ biến hiện nay tại các ngân hàng thương mại. Phương thức này cho phép doanh nghiệp sử dụng tối đa hạn mức tín dụng của mình trong một thời gian nhất định. Nhờ đó, doanh nghiệp có thể bổ sung sự thiếu hụt vốn lưu động tạm thời. 

Điều kiện áp dụng cho vay theo hạn mức tín dụng

Để được áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng, khách hàng (doanh nghiệp) cần thỏa mãn hai điều kiện chính:

• Về đặc điểm kinh doanh: Doanh nghiệp có tính ổn định, chu kỳ kinh doanh ngắn, có vòng luân chuyển nhanh về vốn và nhu cầu vay trả thường xuyên.
• Về uy tín của doanh nghiệp: Uy tín của doanh nghiệp đối với ngân hàng được xác định dựa trên: Khả năng quản lý vốn có hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh. Thực hiện các quy định về thanh toán không dùng tiền mặt tốt, chấp hành đúng kỷ luật hợp đồng. Đặc biệt không có dư nợ quá hạn.

Cho vay theo hạn mức tín dụng

Giải pháp mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng

Đối với ngân hàng

1/ Hoàn thiện chính sách khách hàng

Cho vay theo hạn mức tín dụng là một phương thức tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với các ngân hàng thương mại. Để giảm rủi ro, thông thường chỉ những đối tượng khách hàng thường xuyên và uy tín với ngân hàng mới được sử dụng phương thức này. Tuy nhiên, chính vì điều này đã gây cản trở cho việc mở rộng cho vay theo phương thức hạn mức tín dụng. Vì vậy, để mở rộng, ngân hàng cần xây dựng được một chính sách khách hàng hợp lý, vừa duy trì khách hàng cũ, vừa tìm kiếm nguồn khách hàng mới

2/ Đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền

Việc đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền: Phương tiện truyền thông (báo, đài, tivi, internet…); tham gia các hoạt động cộng đồng tại địa phương... sẽ giúp cho việc truyền tải thông tin và tiếp cận đến khách hàng tiềm năng của phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng tốt hơn. Từ đó, có nhiều khách hàng biết đến dịch vụ và đến giao dịch hơn. Bên cạnh đó, công tác chăm sóc khách hàng cũ cũng là điều không thể bỏ qua, vừa duy trì khách hàng trung thành vừa có thể có thêm khách hàng mới từ họ.

3/ Kiểm soát hiệu quả rủi ro tín dụng

Kiểm soát tốt rủi ro tín dụng sẽ giải pháp quan trọng giúp các ngân hàng thương mại mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng. Một số biện pháp quản lý rủi ro tín dụng là:

• Nâng cao hiệu quả thu thập & lưu trữ thông tin khách hàng
• Nâng cao chất lượng thẩm định trong quá trình xét duyệt hạn mức tín dụng
• Tăng cường công tác giám sát, kiểm tra và xử lý nghiêm các sai phạm trong hoạt động cho vay tín dụng theo hạn mức
• Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ

Đối với khách hàng

• Doanh nghiệp phải cung cấp đầy đủ thông tin một cách trung thực với ngân hàng

• Doanh nghiệp cần có phương án sử dụng vốn, phương án kinh doanh hiệu quả đối với khoản vay từ ngân hàng
• Thực hiện hệ thống kế toán theo quy định của Nhà nước, đảm bảo tốt công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ

Trên đây, dịch vụ viết thuê luận văn 2S đã cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết về hạn mức tín dụng là gì? Giải pháp mở rộng cho vay theo hạn mức tín dụng. Hy vọng rằng, những thông tin trên sẽ hữu ích cho bạn trong quá trình học tập và viết luận văn. Nếu bạn gặp khó khăn hay có thắc mắc gì, hãy liên hệ ngay với chúng tôi nhé!